長壽是人們永遠都關心的話題。但在通往長壽的路上，有很多攔路虎，比如高血壓、心臟病，這些疾病常常令人猝不及防。 我們常說，人的一生有兩大關口，關乎長壽和性命！一旦錯過這兩大關口的最佳保養時機，你的健康就可能...... 一生兩大關口，關乎長壽和性命！ 40歲，健康的分水嶺！ 第一大關口是40歲，因為40歲以后體內的SOD（超氧化物歧化酶，可排除體內自由基）活性降低一半，褪黑激素分泌量也下降一半，整個人的抵抗力明顯變差。 "40歲是健康的分水嶺！"中國老年保健協會心血管病委員會主任委員洪昭光也強調說，40歲前，人們胡吃海喝、以命搏錢；40歲后，如果繼續透支健康，最后可能真的只能"拿錢買命"。 所以，40歲前后是一個人開始保養的第一個關口。而很多人不注重保養，不是頭發白了、禿了、未老先衰，就是一身病，得了糖尿病、心臟病，癌癥的人比比皆是；更有甚者，有的人已經去了…… 65歲，趕緊抓住第二個關口！ 40歲是健康的分水嶺，錯過了40歲的保養時機，就一定要抓住65歲的第二個關口！到了65歲，SOD和褪黑激素分泌量又再下降一半，身體日益衰老。 如果到了65歲，您身體健康，吃嘛嘛香，那恭喜您，您是健康幸福的！ 而也有很多人在65歲時，已經和慢性病、老年病斗爭了十幾二十年，說不上久病成醫，但也備受這些慢性病、老年病的折磨。 這個時候，就要趕緊抓住這人生的第二個關口了！ 跨過兩大關口的秘方： 黃芪枸杞紅棗湯 做法 1.兩碗水加生黃芪20克，枸杞15克，紅棗15克，以小火熬煮，濃淡不拘。 2.如果嫌麻煩，也可以一次熬七天份的，放冰箱冷藏，要喝時再加熱飲用。 功效 1. 湯是溫補湯，黃芪可補氣補虛，枸杞可補陽滋腎，紅棗可補氣健脾。 2. 經常服用，可增強免疫，延緩衰老，平時多喝還能預防感冒。 小貼士 1. 口干舌燥者，可以另加15克麥門冬，15克熟地； 2. 如果是呼吸系統氣管不好的，就加15克西洋參； 3. 如果貧血，可加1-2片當歸； 4. 另外加入20克黨參和20克刺五加，就有輔助抗壓、抗癌的效果； 5. 有糖尿病的人，必須減少紅棗的使用量，以免血糖升高。 這碗湯在家就能做，簡單又有用，一定要發給身邊每一位朋友！????
趙本山說：人生最痛苦的事情，是人活著，但錢花完了。誰都有老的那一天，如何過上一個體面的老年生活，是每個人都需要提前去考慮的事情。今天我們一起來算算，自己交社保養老險靠譜嗎？還是買份商業養老險會更劃算？主要內容如下：沒有單位，如何自己規劃養老？社保養老 VS 商業養老，哪個好？通過保險來養老，真的夠用嗎？一、自己規劃養老，要怎么考慮？沒有單位交社保，意味著連最基本的養老保障都沒有，所以提前規劃非常有必要。但在此之前，深藍君提醒你注意如下幾點：1、明確目標，心中有數每個人對退休生活的期望都是不一樣的，首先就要估算一下，以后每個月大概的支出是多少？比如說，按現在的物價水平，每個月買菜吃飯需要多少錢？休閑娛樂又要多少錢？如果想每年去一次旅游，又要額外準備多少錢？退休花費是豐儉由人的，大家結合自身情況來定就好。這個金額不一定要非常準確，但起碼要心中有數，例如每個月 3000 元左右。2、考慮通貨膨脹，確保夠用我們知道，錢是會貶值的，目前國內的通脹率至少在 3/% 以上。換句話說，現在花 3000 能買到的東西，30 年后需要 7200 元。通貨膨脹無法準確預測，如果通脹率變得更高，我們退休就需要準備更多的錢。3、養老金，是一個投資組合養老金的本質是財務問題，除了社保和商業保險，我們還有各種各樣的投資渠道。直接說結論：如果追求安全和穩定：可以考慮保險、國債等低風險投資。但收益不會太高，甚至不一定能跑贏通脹，一般只用來做保底的養老金。如果追求更高的收益：那就需要考慮風險更高的投資，例如股票。但是幾十年后，股市可能是 6000 點，也可能是 1600 點，無法提前預測。比較務實的做法是分散投資。先通過保險、國債等，保證最基本的退休金，剩余的資金可以投資一些高風險資產，以小博大。因此，養老金規劃其實是一個綜合理財的問題，限于篇幅今天我們只討論 社保 和 商業養老保險。二、自己交居民養老，靠譜嗎？養老是關乎民生的大事，國家一直鼓勵大家參加社保的養老保險。那如果沒有工作，自己交養老保險，到底劃不劃算？1、居民養老，要交多少錢？社保的養老保險分為 職工養老保險 和 居民養老保險，只要年滿 16 歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養老保險。這里以深圳為例，看看居民養老怎么交錢，其他城市都大同小異。如圖所示：居民養老的投保門檻非常低，最低每年交 120 元就能參保，而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發放。2、居民養老，能領多少錢？居民養老的領取比較簡單：只要累計繳滿 15 年，到了 60 歲就可以按月領取養老金。每個月領多少錢，關乎我們的退休生活品質，我們一起來算算。深圳的居民養老金分為 2 部分：基礎養老金：戶籍不滿 8 年的，每月領 240 元；滿 8 年及以上，每月領 360 元。這個金額由社保局定期調整；個人養老金：用個人賬戶的余額，除以計發月數。其中，計發月數由社保局規定，例如 60 歲退休，計發月數是 139 個月。舉個例子：40 歲的 A 先生，每年按最高檔 3600 元交保費，一共交了 15 年。基礎養老金：每月按 360 元領取個人養老金：3600 × 15 ÷ 139（計發月數）=388 元那么在 60 歲退休后，A 先生每月能領取：360 + 388 = 748 元，每年合計領取：8976 元。A 先生在 15 年中，總共交了 5.4 萬保費，退休后第 6 年就能回本。如果基礎養老金以后上漲了，回本時間就會更快。另一方面，由于交得少，自然就領得少，居民養老的作用是有限的。深圳作為一線城市，退休后每月也只能領幾百塊，連溫飽問題都很難解決，其他地區可能比深圳更少。三、自己交職工養老，劃算嗎？職工養老保險一般由單位統一繳納，但如果你沒有工作，部分城市也能以 靈活就業人員 的身份參保，只不過要全部自費。那么，如果經濟條件還不錯，多花點錢交職工養老，會不會更好一點？1、職工養老，要交多少錢？由于沒有單位替我們分擔，所有保費都得自己交。至于交多交少，可以根據規則自己來定。我們可以在 2200-25044 元之間選擇一個繳費基數，再按 22/%的比例繳納。其中 8/% 進入個人賬戶，退休后使用，剩余 14/% 進社保統籌賬戶，由國家統一支配。居民養老是按年交費的，而職工養老按月交費。同樣，我們以 40 歲的 A 先生為例，他選擇 10000 元為繳費基數。每月總交費：10000 x 22/%=2200元個人賬戶存入：10000 x 8/%=800元保費一旦繳納是不能辦理退保的，個人賬戶里面的錢只能在退休后按月發放。萬一在退休前不幸身故，只可以退回個人賬戶的錢，其余大部分就當作給國家做貢獻了，希望大家有一個心理預期。2、職工養老，每月能領多少錢？繼續看例子，A 先生從 40 歲開始，按 10000 元的繳費基數，每個月交 2200 元，持續交 20 年，60 歲退休時能領多少錢？職工養老金分為兩部分：個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數基礎養老金=（社會平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×1/%社保局的公式很復雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資本人指數工資：根據你的繳費記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如 1.1 倍目前，深圳的社會平均工資是 8348 元，未來的社會平均工資無法準確預測，這里保守假設按 5/% 增長，20 年后是 21095 元。如果 A 先生 20 年都是以 10000 元為繳費基數，他退休時的指數工資是 16454 元，個人賬戶余額是 800 x 12 x 20 = 19.2 萬。根據公式，A 先生的退休金計算如下：個人賬戶養老金 ：19.2萬÷139=1381元基礎養老金 ：/(21095+16454/)÷2×20/%=3755元總養老金：1381+3755=5136元//月，即 61632元//年由于職工養老交的錢比居民養老多得多，自然在退休后也會領得更多。以后社會平均工資漲了，養老金也會跟著漲。四、職工養老VS養老年金，哪個好？除了社保養老，很多人還會考慮買份商業養老年金險。如果從中選擇一種，是社保好，還是商業保險好？我們還是以 40 歲的 A 先生為例：直接說結論：職工養老領得多：職工養老金的特點是會跟隨社會平均工資增長，可以抵御通貨膨脹，一般比養老年金領得更多，回本更快。養老年金勝在穩定：職工養老金的增長是無法預測的，可能高，也可能低，而養老年金的領取額是確定的，不受政策影響。養老年金有身故保障：萬一身故，養老年金至少會退回保費，而職工養老只退回個人賬戶余額，而且要減去你已經領取的金額。因此，很難說哪種養老金就一定比另一種好，不同的情況會有不同的結論，具體如何選擇，需要自己來定。五、保險養老，真的夠用嗎？從前面的例子看，商業養老年金每年都能領 3 萬塊，看上去還不錯，真的是這樣嗎？答案當然沒這么簡單！在進行理財規劃時，大家千萬不要忘記通貨膨脹。為了讓大家有更直觀的認識，這里做一個對比：同樣，直接說結論：A 先生在退休前，每年交 2.64 萬保費，壓力并不少。可是在退休后，每年僅能領 3 萬養老金，相當于社平工資的 11/%。換句話說，年輕人每個月收 1 萬塊工資，而你退休了只有 1100，只能勉強解決最基本的生活需求。我在《2019 最新年金險橫向測評》中也分析過，年金險的長期收益率一般不會超過 4/%，所以每年領取的金額也不會很多，大家要有一個理性的認識。更多年金先測評文章，請點擊我頭像，私信回復：年金險。如果你的保障型保險還沒配置好，那就更不要考慮買年金險。先保障，后理財，才是正確的投保思路。六、寫在最后世界上有很多事情，都沒有簡單直接的答案。養老規劃是一個綜合的理財問題，想過上體面的養老生活，衣食無憂、每年旅游，光靠保險是遠遠不夠的。
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